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Conoscere la "Centrale Rischi"

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Prestito.it - Conoscere i dati contenuti nella propria Centrale Rischi - Bankitali Banca Italia
Centrale dei Rischi - Banca d'Italia
Centrale dei Rischi - Banca d'Italia La Centrale dei Rischi (a volte in forma breve detta anche CR), mantenuta a cura della Banca d'Italia è un sistema informativo sull'indebitamento della clientela verso le banche e le società finanziarie (definite "intermediari")

Sono gli stessi intermediari che comunicano una volta al mese a Banca d'Italia il totale dei crediti vantati nei confronti dei propri clienti per importi pari o superiori a 30.000 euro ed eventuali "crediti in sofferenza" di qualunque importo.

La Banca d'Italia fornisce, sempre su base mensile, agli intermediari i dati relativi al debito totale verso il sistema creditizio di ciascun cliente segnalato.

Gli obiettivi della "Centrale dei Rischi" enunciati dalla Banca d'Italia sono:

- migliorare il processo di valutazione del merito di credito della clientela;
- innalzare la qualità del credito concesso dagli intermediari;
- rafforzare la stabilità finanziaria del sistema creditizio.

Negli intendimenti della Banca d'Italia e degli intermediari afferenti vi è la convinzione che la Centrale dei Rischi favorisca l'accesso al credito per la clientela "meritevole". I dati della Centrale dei Rischi di Banca d'Italia sono da ritenersi riservati e possono quindi essere consultati oltre che da intermediari creditizi, unicamente dal soggetto segnalato o da persona dallo stesso delegata. Sono consultabili unicamente i dati che riferiscono agli ultimi 36 mesi.

Dove, come, quando e perchè richiede la propria Centrale Rischi

Conoscere i dati contenuti nella propria Centrale Rischi, per i Cittadini (persone fisiche) ed i Soggetti Giuridici (società, associazioni, enti, etc...) Italiani è importante ed anche relativamente semplice;

infatti la Banca d'Italia garantisce, a titolo gratuito, il "servizio di accesso ai dati della Centrale dei Rischi", tramite il quale è possibile verificare le segnalazioni (i relativi dati) effettuate a proprio nome nella Centrale dei Rischi da parte di banche e società finanziarie, ovvero da parte dei soggetti che la Banca d'Italia definisce intermediari.

DOVE: in una qualsiasi delle filiali della Banca d'Italia presenti su tutto il territorio nazionale

COME: l'accesso al servizio di consultazione della Centrale Rischi di Banca d'Italia è subordinato alla presentazione di una istanza di accesso, da compilarsi su apposito modulo (vedi link di seguito per scaricare modulo online) reperibile anche presso le filiali della Banca d'Italia, l'interessato deve quindi:
- compilare il modulo e firmarlo in modo leggibile;
- allegare al modulo fotocopia del proprio documento di identità e del proprio codice fiscale;
- allegare al modulo, nel caso di "delegati a rappresentare", documentazione attestante la relazione tra il soggetto richiedente e il soggetto al quale si riferiscono i dati richiesti (es. dichiarazioni sostitutive di certificazioni o di atti di notorietà per comprovare la qualità di legale rappresentante di persone fisiche o società, tutore, curatore, socio illimitatamente responsabile, erede etc..).
la richiesta può essere consegnata di persona presso una delle Filiali della Banca d'Italia, oppure inviata tramite posta, fax ed anche via posta elettronica certificata. Banca d'Italia risponde tramite posta o posta elettronica certificata; a seguito di espressa richiesta dell'interessato, i dati della Centrale Rischi, possono essere consegnati direttamente allo sportello della filiale presso la quale è stata effettuata la richiesta, anche a un soggetto incaricato purché munito di delega (vedi link di seguito per scaricare delega online), reperibile anche nelle filiali Banca d'Italia, e di fotocopia del documento di identità e codice fiscale del richiedente.

QUANDO: La richiesta di accesso ai dati può essere presentata a Banca d'Italia in qualsiasi momento. E' considerata da molti buona norma, verificare periodicamente la propria Centrale Rischi.

PERCHE': Oggi è molto importante nel caso si intrattengano, a vario titolo, rapporti con Banche / Istituti di Credito e/o Finanziarie conoscere la propria "Centrale Rischi" e che questa mantenga una "buona qualità" (buon rating), è quindi, ad esempio, consigliabile accedere ai dati della propria Centrale Rischi presso Banca d'Italia prima di formulare nuove richieste di finanziamento. Una imprevista segnalazione negativa, anche se errata, nella vostra Centrale Rischi potrebbe pregiudicare il buon esito di una richiesta di finanziamento, di un prestito personale o di un mutuo per la casa, facendovi perdere inutilmente del tempo nell'istruire la pratica con la vostra Banca e sostenendo eventuali ulteriori costi. Essere "segnalato" nella Centrale Rischi della Banca d'Italia non significa, di per se, essere un "cattivo pagatore", la segnalazione indica semplicemente che il soggetto ha rapporti di credito e/o rapporti di garanzia, per un valore uguale o superiore a 30.000 euro, con un intermediario finanziario partecipante alla Centrale dei Rischi (es. la propria Banca per il mutuo sulla casa). Una "storia positiva" in Centrale Rischi, di norma, consente più facilmente di ottenere finanziamenti.

[ MODULI .PDF - BANCA D'ITALIA ]
Modulo Istanza di Accesso ai Dati della Centrale Rischi Banca d'Italia per le Persone Fisiche
Delega Ritiro dei Dati Persone Fisiche
Modulo Istanza di Accesso ai Dati della Centrale Rischi Banca d'Italia per i Soggetti Giuridici
Delega Ritiro dei Dati Soggetti Giuridici

La Banca d'Italia ricorda spesso che sono gli "intermediari" (Banche, Finanziarie, etc...) i responsabili della correttezza delle segnalazioni inviate alla Centrale dei Rischi, e pertanto è a loro che va rivolta ogni eventuale contestazione e richiesta di correzione per eventuali incongruietà dei dati contenuti nella Centrale Rischi. Perciò sono sempre gli intermediari che devono prontamente cancellare o correggere eventuali errori. Mentre se è la Banca d'Italia ad avere notizia di possibili errori relativamente ai dati contenuti nella Centrale Rischi deve chiedere agli intermediari di verificare le informazioni trasmesse ed eventualmente di correggerle.

E' utile sapere che in Italia, oltre alla Centrale Rischi di Banca d'Italia sono attivi altre cosidette "Centrali Rischi" (ovvero sistemi di rilevazione centralizzata dei rischi), gestite da soggetti di diritto privato estranei alla Banca d'Italia, denominati Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC); I SIC devono operare in osservanza del "Codice di deontologia e di buona condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti" (in G.U. 23 dicembre 2004, n. 300) emanato ai sensi dell'art. 117 del Testo Unico sulla Privacy (D.Lgs. 196/2003).
 
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